Premi Prudential Setelah 10 Tahun, Berapa Jumlahnya?

Premi Prudential Setelah 10 Tahun - Walau sudah banyak nasabah pridential, namun tidak banyak yang mengetahui alokasi dana asuransi dari premi yang dibayarkan setiap bulannya. Entah tidak jelaskan oleh agen asurnasi yang mensponsorinya atau memang si nasabah yang kurang informasi tentang premi. Umumnya mereka berpikir dengan asuraansi sama mereka menabung dan investasi yang pasti untung besar dalam waktu tertentu ketika mereka butuh. Tapi tidak demikian kawan, ada beberapa hal yang perlu anda ketahui agar anda bisa memprediksi berapa nilai saldo tabungan atau investasi yang anda miliki diprudential.

Memahami  Alokasi dana Prudential

Ingat, jumlah premi yang dibayarkan itu tidak utuh 100% seperti menabung di Bank.  Premi asuransi per bulandibagi menjadi premi proteksi dan premi pru saver. Besaran proporsi proteksi dan investasi adalah 70% untuk proteksi dan 30% utk Prusaver/investasi. Ada pun alokasi dana yang digunakan Prudential untuk menentukan jumlah hasil investasi pada akhir periode menabung, yaitu sebagai berikut:

  1. Pada tahun I, porsi untuk premi proteksi hanya 0%, sedangkan biaya akuisisi 100%.
  2. Pada tahun II, porsi premi proteksi meningkat jadi 40% dan biaya akuisisi 60%.
  3. Pada tahun III, IV dan V porsi premi proteksi menjadi 85% dan biaya akuisisi menjadi 15%.
  4. Pada tahun VI, Anda akhirnya bisa mendapat porsi untuk premi proteksi sebesar 100%, tanpa biaya akuisisi.
  5. Untuk prusaver, 95% untuk investasi dan 5% biaya administrasi
Artinya butuh 5 tahun untuk bebas dari biaya akui sisi dan anda mulai mengembalikan modal.

Contoh Premi asuransi 1 juta setelah 10 Tahun

Misalkan anda ikut asuransi Prudential dengan premi 1juta perbulan. 1juta perbulan tersebut akan dialokasikan untuk PREMI BERKALA (proteksi) & PRUSAVER (TABUNGAN). Misalkan alokasi tersebut adalah (sesuai dengan kesepakatan antara agent dan Calon nasabah) :
1. 70% utk premi berkala yaitu sebesar Rp 700ribu dan;
2. 30% utk Prusaver/tabungan yaitu sebesar Rp 300ribu.

Perhitungan premi asuransi :

Tahun ke-1 :
  • Biaya Akuisis (yaitu 700ribux100% x 12bln = 8,4juta
  • Premi Proteksi = 0
  • PRUSAVER (yaitu 300rb x 12bln = 3.6juta) menjadi nilai tabungan nasabah akan bertambah jika pergerakan investasi naik.
  • Total Tabungan 3.6 juta
Tahun ke-2 :
  •  BIAYA AKUISISI  yaitu 700rb x 60% x 12bln = 5,040juta
  • PREMI Proteksi yaitu 700rb x 40% x 12bln = 3,360juta
  •  PRUSAVER= 300rb x 12bln = 3,6juta
  •  total tabungan nasabah Rp 3,360juta + Rp 3,6juta = 6,960juta
Tahun ke-3
  • Biaya Akuisisi yaitu 700rb x 15% x 12bln = 1,260juta
  •  PREMI Proteksi yaitu 700rb x 85% x 12bln =7,140juta
  • PRUSAVER yaitu 300rb x 12bln = 3,6juta
  • Total tabungan = 7,140juta + 3,6juta = 10,74
Tahun ke 4
  • Biaya Akuisisi yaitu 700rb x 15% x 12bln = 1,260juta
  •  PREMI Proteksi yaitu 700rb x 85% x 12bln =7,140juta
  • PRUSAVER yaitu 300rb x 12bln = 3,6juta
  • Total tabungan = 7,140juta + 3,6juta = 10,74
Tahun ke 5
  • Biaya Akuisisi yaitu 700rb x 15% x 12bln = 1,260juta
  •  PREMI Proteksi yaitu 700rb x 85% x 12bln =7,140juta
  • PRUSAVER yaitu 300rb x 12bln = 3,6juta
  • Total tabungan = 7,140juta + 3,6juta = 10,74
Tahun ke enam

Biaya akuisisi = 0
Proteksi        = 12 x 700 rb = 8.4 juta
Prusaver       = 12 x 300 = 3,6 juta
Total tabungan = 12 juta

Tahun ke7

Biaya akuisisi = 0
Proteksi        = 12 x 700 rb = 8.4 juta
Prusaver       = 12 x 300 = 3,6 juta
Total tabungan = 12 juta
Tahun ke 8

Biaya akuisisi = 0
Proteksi        = 12 x 700 rb = 8.4 juta
Prusaver       = 12 x 300 = 3,6 juta
Total tabungan = 12 juta
Tahun ke 9

Biaya akuisisi = 0
Proteksi        = 12 x 700 rb = 8.4 juta
Prusaver       = 12 x 300 = 3,6 juta
Total tabungan = 12 juta

Tahun ke 10

Biaya akuisisi = 0
Proteksi        = 12 x 700 rb = 8.4 juta
Prusaver       = 12 x 300 = 3,6 juta
Total tabungan = 12 juta

Jadi saldo tabungan nasabah bdsrk perhitungan diatas adalah sbb :
Tahun 1 = 3,6jt (0% dr premi berkala + 100% dr Prusaver)
Tahun 2 =6,96jt (40% dr premi berkala + 100% dr Prusaver)
Tahun 3 = 10,74jt (85% dr premi berkala + 100% dr Prusaver)
Tahun 4 = 10,74jt (85% dr premi berkala + 100% dr Prusaver)
Tahun 5 = 10,74jt (85% dr premi berkala + 100% dr Prusaver)
Tahun 6 = Rp 12jt (100% premi dan pru server)
Tahun 7 = Rp 12jt (100% premi dan pru server)
Tahun 8 = Rp 12jt (100% premi dan pru server)
Tahun 9 = Rp 12jt (100% premi dan pru server)
Tahun 10 = Rp 12jt (100% premi dan pru server)
Total Premi setelah 10 Tahun  = 102, 78 Juta

Total tabungan yg telah disetorkan dari premi bulanannya yaitu sebesar Rp. 102, 78 Juta
Sedangkan kalo berdasarkan perhitungan normal dgn premi 1jt tiap bulan atau 12jt tiap tahunnya, maka setelah 5th jumlah perhitungan normal yaitu sebesar Rp 120jt.Kalau ilmu dagang jelas rugi. Rugi sampai 20%.

Perlu anda ketahui, nilai total tabungan tersebut bisa naik jika memang nila investasi naik. Bisa lebih dari total premi bia juga kurang dari nilai yang sekarang.

Demikian informasinya, sekian, semoga membantu

Kurang jelas dengan penjjelasan diatas, bisa hubungi no wa dibawah ini 082221832571
atau langsung ke wa dengan klik gambar dibawah ini :


Berlangganan update artikel terbaru via email:

4 Responses to "Premi Prudential Setelah 10 Tahun, Berapa Jumlahnya?"

  1. Kalau mau dihitung ruginya ya rugi banyak Bapak/ Ibu. Anda mau menjelaskan asuransi tapi tidak paham dengan apa yang dijual. Main ditambah2kan saja. Pada kenyataannya, setiap bulan dibebankan dengan biaya asuransi/ administrasi yang besarannya lumayan. Dan dari info saya browsing mengenai Unitlink Pru, bahkan setelah 10 tahun pun, biaya admin/ asuransi ini tetap dibebankan. Jadi apabila tidak disetor, maka akan menyedot tabungan yang ada di sana.

    Sebagai gambaran, saya menjadi nasabah pru dari bln Juli 2012. Saat ini sudah lebih dari 5 tahun. Total saving saya tidak lebih dari 7juta. padahal premi yang sudah saya bayarkan sudah lebih dari 30 juta Rupiah.

    Yang sangat disesalkan adalah tidak transparannya Prudential sejak awal mengenai biaya2 yang akan dibebankan. Bahkan saya sudah mengecek ke ilustrasi yang saya dapatkan, sangat jauh berbeda.


    ReplyDelete
    Replies
    1. perhitungan sudah bersumber pada buku panduan asuransi dari prudential. mengenai biaya admin itu tetap ada, benar seperti anda katakan. Tapi Perlu anda bedakan antara biaya akuisi dan admin. Jika anda mengeluh tentang tidak transparannya prudential mungkin anda yang tidak memperhatikan syarat dan ketentuannya. Padahal setiap produk berbeda beda.

      Delete
  2. Mau tanya dan mohon di hawab se simple mungkin
    Karna saya awam
    .
    Genap 1 setahun saya join prudent
    Tp belum spenuhnya paham sistemnya
    Karena si “agen” waktu itu ngejelasinnya cuma 10 menit Kurang lebih
    Dan saya langsung gabung karna ada iming” kelancaran pekerjaan (si agen atasan saya)

    Yg saya tanyakan
    .
    1. Jika per bulan saya bayar 500rb, Setelah genap 10 tahun Apakah uang itu kembali seutuhnya? Meskipun saya pernah klaim / dll

    2. Setelah genap 10 tahun.. Dan Stelah saya lakukan penarikan Yg menyisakan minimal 1.jt , apakah di th ke 11 dan sterusnya saya masih harus membayar lagi? Atau tidak?
    Dan saya masih bisa menikmati asuranainya atau tidak.. Atau gimana?

    ReplyDelete
  3. saya merasakan ketidaktransparanan sejumlah agen prudential dalam menjelaskan pelbagai BEBAN yang harus ditanggung nasabah. Umumnya mereka menyembunyikan beban-beban itu....istri saya pada april 2018 insya Allah LUNAS menjadi nasabah prudential. ketika dikonfoirmasi ke agennya tentang nilai investasinya hanya pada kisaran 25 juta dengan pembayaran polis 350 ribu/bulan.....sungguh menyedihkan....yang lebih menyesakkan nafas pakai istilah syariah, tapi caranya kok tidak sesuai syariah....

    ReplyDelete

Iklan Atas Artikel

Iklan Tengah Artikel 1

Iklan Tengah Artikel 2

Iklan Bawah Artikel